Home Page Header banner 728×90
Home Page Header banner 728×90
Home Page Header banner 728×90
Home Page Header banner 728×90
Home Page Header banner 728×90
Home Page Header banner 728×90
Ceetiz - New-York - Jusqu'à -30%

Les Contrats d’assurance vie aux USA : Les term life insurance

Assurance vie contrat business patrimoine term life

Les Contrats d’assurance vie aux USA: Les Term Life Insurance

Ce type de contrat offre une protection pour une période de temps déterminée (que vous choisissez en fonction de la période que vous considérez à risque), généralement 10, 15, 20 ou 30 ans.

  • les primes sont fixes
  • le montant de couverture défini à l’avance.

Il n’y a pas de partie « cash value » associée aux contrats Term life. En contrepartie d’un terme défini et d’une absence de « cash value », les primes sont souvent moins élevées que dans les autres types de contrats.

Si les conditions de votre police sont remplies, vos bénéficiaires reçoivent le moment venu une somme correspondant à la couverture que vous avez achetée.

Cela peut être utile pour :

  • rembourser un crédit immobilier,
  • remplacer un revenu pendant les années durant lesquelles un des conjoint se consacrera à élever les enfants,
  • payer les frais universitaires

 

Certains contrats Term life offrent une certaine flexibilité comme la possibilité d’étendre la durée de la couverture initiale, moyennant une hausse des primes, ou même une conversion en un contrat Whole life insurance.

Une assurance Term life est comme son nom l’indique une assurance avec un terme spécifique. Vous payez des primes sur la durée du contrat et une fois le terme atteint, vous arrêtez de payer et votre « death benefit », soit le montant qui doit être versé à vos bénéficiaires au moment de votre décès, disparait. Un contrat Term life n’a pas de composante cash value, c’est-à-dire pas de composante rémunérée.

Au sein même des contrats de type Term life on distingue trois catégories de contrats :

  • Level Term: les primes et le death benefit demeurent les mêmes sur toute la durée du contrat, soit 10, 20 ou même 30 ans.
  • Annual Renewable Term: le death benefit reste le même sur toute la durée du contrat mais le contrat est renouvelé tous les ans avec en général une hausse des primes. Au départ les primes sont souvent inférieures à celles d’un contrat Level term mais à un moment donné elles les dépassent. En somme, plus on s’approche du terme, plus le contrat est cher.
  • Decreasing Term: le death benefit diminue chaque année alors que les primes restent identiques. Le contrat s’arrête quand le death benefit a atteint zéro.

 

Quels sont les avantages des contrats Term life?
Ces contrats sont généralement beaucoup moins onéreux que les contrats Whole, Universal ou Variable life. Le terme étant défini (entre 10 et 30 ans), cela vous permet de vous assurer uniquement sur la période où vous en avez besoin. Par exemple si votre souci est seulement de protéger votre famille en cas de décès sur la période où vous avez des enfants à charge ou un crédit immobilier en cours, vous pouvez trouver intéressant de limiter le montant et la durée du contrat à cette période.

Quels sont les inconvénients des contrats Term life?
Du fait de l’absence de composante cash value, votre contrat ne vous rapporte rien. Et déterminer un terme à l’avance n’est pas toujours facile car vous ne planifiez pas tout ce qui peut vous arriver à vous et à votre famille: si par exemple vous souscrivez un contrat sur 20 ans et qu’au bout des 20 ans vous décidez de le prolonger, vous allez sans doute devoir fournir des preuves de votre « assurabilité » et donc assumer le risque que votre demande soit rejetée ou alors que le montant des primes augmente de manière significative.

Pour approfondir :
Les contrats d’assurance vie aux USA : Généralités

Related posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

error: Content is protected !!