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Les contrats d’assurance vie aux USA : Whole Life Insurance

Les contrats d'assurance vie aux USA, les whole life insurance business et patrimoine

Les Whole Life Insurance sont un des différents types de contrats d’assurance vie que vous pourrez trouver sur le marché de l’assurance vie.


Ce type de contrat offre une protection pour la vie entière de l’assuré et divers niveaux de sécurité pour ses proches au moment de son décès.

  • les primes sont fixes
  • le « pay out », c’est-à-dire le montant versé au terme du contrat, est déterminé dès le départ.

A savoir : plus vous ouvrirez le contrat jeune (par ex. autour de 30/35 ans), plus les primes seront faibles eu égard au futur « pay out ».

Le contrat Whole life est « cash value », ce qui signifie qu’une partie des primes versées va être rémunérée. Et ce pour le contrat Whole life à un taux minimum garanti par la compagnie.

Fiscalement les gains et intérêts sur la « cash value » ne sont pas taxables pendant la durée de vie du contrat.

Il est en outre possible d’emprunter sur le contrat, pour par exemple couvrir des dépenses imprévues, voire même financer une partie des primes mêmes du contrat lorsque vous êtes plus avancé en âge (sachant que si vous n’honorez plus les primes le contrat devient caduque, il vaut mieux ne pas « louper » de versement).

Les contrats d'assurance vie aux USA, les whole life insurance business et patrimoine

Quels sont les avantages des contrats Whole Life?
Il n’y a pas de surprise avec les contrats Whole life. Primes, rémunération, death benefit, … tout est fixé et connu à l’avance. L’imposition sur la rémunération de la partie cash value est différée et il est possible de faire des retraits et des emprunts sur le contrat.

Quels sont les inconvénients des contrats Whole Life
Les contrats Whole life sont généralement plus couteux que les contrats Term life et Universal life. C’est dû essentiellement aux garanties additionnelles. Gardez aussi en tête que la police n’est pas flexible: vous ne pouvez pas changer le niveau de couverture, ni faire varier le montant des primes. En outre, la rémunération de la partie cash value est souvent moindre que celle que vous obtiendriez par ailleurs.

Pour approfondir :
Les contrats d’assurance vie aux USA : Généralités

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